Grameen Bank

Grameen Bank
Здание банка в Дакке
Здание банка в Дакке
Тип частная
Деятельность микрофинансирование
Год основания 1983
Расположение Флаг Бангладеш Дакка (Бангладеш)
Ключевые фигуры Мохаммад Шахджахан (президент)
Уставный капитал Мухаммад Юнус
Активы 125,396,957,972 Tk (2010)
Число сотрудников 22, 149
Сайт grameen.com
Логотип Викисклада Медиафайлы на Викискладе

Grameen Bank (Гремин Банк, бенг. গ্রামীণ ব্যাংক) — бангладешская микрофинансовая организация и банк. Название можно перевести на русский язык как «Сельский банк».

Деятельность банка началась в 1976 с исследовательского проекта профессора Университета Читтагонга Мухаммада Юнуса по созданию системы обеспечения банковскими услугами беднейших слоёв населения Бангладеш. В 1983 году Grameen Bank был зарегистрирован как независимый банк. В 2006 году совместно с основателем за свою деятельность по кредитованию бедного сельского населения страны банк стал лауреатом Нобелевской премии мира.

История создания

После получения докторской степени по экономике в Университете Вандербильта Мухаммад Юнус вернулся в Бангладеш. Во время 1976 года[1], когда страна переживала недавний массовый голод, он дал 42-м фермерам небольшой заём — 27 долларов США каждому по щадящим условиям кредитования[2]. Эта суммы было достаточно, чтобы начать небольшое дело. Беседуя с людьми, Юнус узнал, что многим из них для осуществления планов необходима совсем небольшая сумма. Результаты убедили его, что расширение подобной практики могло бы поспособствовать уменьшению бедности населения в сельских районах Бангладеш.

Идеи, использованные в будущем при создании банка, Юнус брал из собственного опыта и исследований. При поддержке Университета Читтагонга он провёл исследование по микрокредитованию «Rural Economics Project»[3]. Деревни неподалёку от университета и стали первыми районами, в которых Grameen Bank («сельский банк» на санскрите) целенаправленно начал вести свою деятельность. После успеха проекта, при поддержке центрального государственного банка зона его действия распространилась и на другие части Бангладеш, включая округ Тангайл, в котором находится северная часть столицы страны, Дакки[3].

2 октября 1983 года государство признало Grameen Bank независимой банковской организацией[3]. При получении официального статуса Юнусу помог чикагский ShoreBank и грант Фонда Форда[4]. Отделения банка распространились на всю страну, в 2006 году их насчитывалось более 2 тысяч. К 2005 году сумма выданных им кредитов составила 4,7 миллиардов долларов США[5], к 2008 — 7,6 миллиардов. Подобные банки открылись более чем в 40 странах мира.

Первая подобная организация в своём роде, Grameen Bank и его основатель Мухаммад Юнус получили в 2006 году Нобелевскую премию мира[6]. От лица банка премию получила Моссамат Таслима Бегум, успешная предпринимательница, начавшая бизнес с помощью микрокредита Grameen Bank в 20 долларов, который она потратила на покупку козы. Банк стал первой финансовой организацией, выигравшей Нобелевскую премию мира. Глава Нобелевского комитета в своей речи заявил, что таким образом они хотели поддержать достижения мусульманского мира, права женщин и борьбу с бедностью[7]. Победа была с восторгом воспринята жителями Бангладеш[8].

В 2011 году, под давлением правительства Бангладеш, Юнус ушел из Grameen Bank[9].

Принципы деятельности

Банк известен своей системой солидарного кредитования, в соответствии с которой заёмщики образуют группу обычно из пяти человек. Затем группа выбирает лидера, который и разрабатывает план действий по вложению кредитных средств. Члены группы не являются созаёмщиками и не несут ответственность за невозврат кредита кем-либо из членов группы. Тем не менее, как показала практика, заёмщики, как правило, прилагают определённые усилия для помощи в возврате кредита другим членам группы. Между заёмщиком и банком не заключается договоров, соглашение базируется на обоюдном доверии[11].

Особенностью деятельности банка является также необходимость принятия клиентами 16-ти решений, которые не являются какими-либо обязательствами перед банком, а включают в себя обещания по повышению качества собственной жизни заёмщиков, такие, например, как обязательство пить воду только из бутылок, либо кипячёную, обязательство по обеспечению собственных детей образованием, и так далее[12].

Отношения между банком и клиентами базируются на доверии, микрокредиты выдаются без какого-либо обеспечения. При этом доля возвращённых кредитов составляет около 98 %. В то же время доля кредитов, возвращённых с нарушением срока, порой составляет до 20 %[13]. Абсолютное большинство (97 %) клиентов банка составляют женщины[14]. Как одно из положительных последствий деятельности банка отмечено существенное (в два раза) сокращение домашнего насилия в отношении женщин, получивших кредит.

Критика

Некоторые аналитики полагают, что микрокредитование может втянуть людей в такие долги, из которых они никогда не смогут выбраться[15][16]. При этом критикуются высокие ставки в размере 2 % в месяц, 24 % в год, что по сравнению с российскими аналогами 2000—2016 годов (МФО с 300—800 % годовых) звучит несерьезно. Исследователи отмечают случаи, когда микрокредиты от Grameen Bank усиливали эксплуатацию людей, банк вынуждал бедные семьи продать свои вещи включая одежду, и даже советовал заемщикам продавать своих детей[17] доводя людей до экстремальных случаев унижения и в конечном итоге до самоубийства[18].

Банк также подвергался критике со стороны мусульманского духовенства. Имам Маулана Ибрагим ещё в 1993 году заявлял, что банк действует вопреки устоям ислама. По его заявлениям, при получении кредита женщин заставляли клясться, что они не будут подчиняться своим мужьям[19].

Примечания

  1. ↑ Grameen Bank History. Funding Universe. Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
  2. ↑ Anand Giridharadas, Keith Bradshear. Microloan Pioneer and His Bank Win Nobel Peace Prize (англ.). The New York Times (13 октября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 9 августа 2013 года.
  3. ↑ 1 2 3 Aminur Rahman. Women and Microcredit in Rural Bangladesh: Anthropological Study of Grameen Bank Lending. — Westview Press., 2001. — С. 4. — ISBN 0-8133-3930-8..
  4. ↑ Brandon Glenn. ShoreBank leaders had hand in Nobel prize (англ.). Chicago Business (16 ноября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 23 декабря 2018 года.
  5. ↑ Michael J. Papa. Organizing for Social Change: A Dialectic Journey of Theory and Praxis. — Sage Publications., 2006. — ISBN 0-7619-3435-9..
  6. ↑ The Nobel Peace Prize for 2006 (англ.). Nobelprize.org (10 декабря 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 12 мая 2015 года.
  7. ↑ Award Ceremony Speech (англ.). Nobelprize.org (10 декабря 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 23 апреля 2015 года.
  8. ↑ Nation parties on Nobel win. The Daily Star (15 октября 2006). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
  9. ↑ Lydia Polgreen, Vikas Bajaj. Microcredit Pioneer Ousted, Head of Bangladeshi Bank Says (англ.). The New York Times (2 марта 2011). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 19 октября 2012 года.
  10. ↑ Оригинал — Sherraden, Margaret S. (1998). Community Economic Development and Social Work. Binghamton, New York: Haworth Press. pp. 113–114. ISBN 978-0-7890-0506-9
    Перевод — Худокормов А.Г., Дроздов В.В., Калмычкова Е.Н. Финансовая грамотность на уроках всеобщей истории и истории России. Учебное пособие для 5-11 классов / под ред. Ю. Калашнова при участии К. Лёвушкина. — М.: Из-во Ю. Калашнова, АйТи Агентство ОСЗ, 2018. — ISBN 978-5-6040376-1-4. Архивировано 9 февраля 2019 года.
  11. ↑ Paul Sinclair. Grameen Micro-Credit & How to End Poverty from the Roots Up (англ.). One World One People (22 декабря 2007). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 19 февраля 2018 года.
  12. ↑ Kamal Siddiqui. An Evaluation of the Grameen Bank Operation. — Dhaka: National Institute of Local Government, 1984.
  13. ↑ Daniel Pearl, Michael Phillips. Grameen Bank, Which Pioneered Loans For the Poor, Has Hit a Repayment Snag (англ.). The Wall Street Journal (27 ноября 2001). Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 28 апреля 2015 года.
  14. ↑ Grameen Bank At a Glance (англ.). Grameen Bank. Дата обращения: 12 мая 2015. Архивировано 18 мая 2015 года.
  15. ↑ Sharma, Sudhirendar (2002-09-25). "Is micro-credit a macro trap?". The Hindu Business Line. Архивировано 28 мая 2013. Дата обращения: 2 декабря 2006.
  16. ↑ Sharma, Sudhirendar (2002-01-05). "Microcredit: Globalisation unlimited". The Hindu. Архивировано 28 мая 2013. Дата обращения: 2 декабря 2006.
  17. ↑ France 24. The crushing burden of microcredit. France 24 (6 апреля 2008). Дата обращения: 26 апреля 2011. Архивировано 12 апреля 2008 года.
  18. ↑ Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (Swedish). SVT.se. Архивировано из оригинала 25 февраля 2011 года.
  19. ↑ Taj ul-Islam Hashmi. Women and Islam in Bangladesh: Beyond subjection and tyranny. — 2000. — ISBN 978-0-312-22219-2..

Ссылки